Решение
Digital2Retail
Современное и гибкое решение для дистанционного обслуживания розничных клиентов банка
Преимущества для банков и клиентов
Технология HTML5. Возможность реализации любого дизайна в соответствии с требованиями
к UX и UI
к UX и UI
Инструментарий разработчика. Возможность банкам самостоятельно разрабатывать frontend и backend части системы
Гибкий, легко настраиваемый функционал
Интеграция с чат-ботом и сервисами голосового управления
Omni-channel
Мобильное приложение реализовано на платформе ReactNative для использования на платформах iOS и Android
Модульная структура
Позволяет унифицировать функционал платформы, придерживаться единой архитектуры и оптимально использовать ресурсы системы
Ключевые модули:
«Доступ сотрудника банка»
Предоставляет возможность сотрудникам банка взаимодействовать с клиентами
«Филиал Банка»
Позволяет работать с подразделениями банка, имеющими собственный БИК, и выстраивать иерархию подразделений банка
Модули прикладной функциональности
Предоставляют определенные функциональные возможности в интерфейсе системы. Реализуют весь необходимый функционал, связанный с предоставлением информации по банковским продуктам:
– Счета и выписки
– Кредиты
– Депозиты
– Карты физических лиц
– Счета и выписки
– Кредиты
– Депозиты
– Карты физических лиц
«Центральный сервер приложений»
Объединяет в себе функции обработки информации, находящейся в системе. Реализует минимально необходимые функции банковской части системы
«Доступ клиента»
Определяет особенности лицензирования клиентской части системы
Брокер-клиент
Позволяет клиентам получать актуальную информацию по своим брокерским счетам и пополнять их с других продуктов банка в режиме «одного окна». Отсутствие необходимости очного визита в банк и перехода в другие приложения способствует повышению лояльности клиентов и сокращению затрат банка путем вывода в электронные каналы процесса взаимодействия с клиентами.
Преимущества и возможности:
- Просмотр информации по каждому счету – идентификатор, валюта счета, а также текущая стоимость портфеля, в которой указывается:
- Сумма денежной части
- Денежная сумма ценных бумаг
- Изменение стоимости портфеля ценных бумаг
- Изменение стоимости (в %) портфеля ценных бумаг с момента покупки клиентом
- Список ценных бумаг портфеля, с указанием типа, названия, количества, стоимости и изменения стоимости с момента покупки.
- Пополнение брокерских счетов с других личных карт или счетов, открытых в банке;
- Отслеживание истории пополнений брокерских счетов.
- Просмотр информации по брокерским счетам и ценным бумагам клиентов.
- Просмотр и обработка заявлений на пополнение брокерского счета.
- Настройка сценария обработки заявок на пополнение брокерского счета. Возможность задать ручную обработку в интерфейсе рабочего места сотрудника банка, а также выгрузку во внешние системы.
Банковские услуги
Модуль позволяет настроить новые виды заявлений произвольной формы без дополнительных доработок:
- Подключение и отключение услуг по продуктам:
- Подключение/отключение смс-информирования по карте;
- Подключение/отключение e-mail-выписки по карте/счету;
- Подключение/отключение лимита по карте;
- Заказ справок, отчетов и документов:
- Заказ выписки по счету или карте;
- Заказ справки о задолженности по кредиту;
- Заказ комплекта кредитной документации;
- Иные заявления:
- Заказ наличных в офисе Банка;
- Изменение адреса e-mail для получения выписки.
Преимущества:
- Обеспечивает гибкость настроек и позволяет быстро выводить новые услуги банка в дистанционные каналы.
- При появлении новой услуги банк может самостоятельно настроить ее и сделать доступной для пилотной группы клиентов, обрабатывая их заявки в ручном режиме.
- Возможность дорабатывать интеграцию с бэк-офисными системами в части автоматической выгрузки и обработки заявок для тиражирования услуги на всю клиентскую базу.
- Сокращается время вывода новых предложений в электронные каналы и не несет дополнительных расходов на доработки интеграции для проведения пилотной или опытной эксплуатации.
Возможности:
- Настройка перечня видов, типов и статусов продуктов, по которым доступна определенная банковская услуга.
- Настройка перечня клиентов, которым доступна определенная банковская услуга.
- Настройка перечня и типов заполнения реквизитов, которые клиент указывает в заявлении. Для настройки доступны следующие типы реквизитов:
- Произвольная строка;
- Нередактируемая строка;
- Строка, только латинские символы;
- Число;
- Раскрывающийся список;
- Чекбокс;
- Дата;
- Сумма.
- Настройка правил заполнения реквизитов. Доступны параметры:
- Максимально допустимое количество символов в значении реквизита;
- Значение по умолчанию;
- Допустимые значения;
- Маска ввода;
- Обязательность заполнения;
- Доступность для редактирования;
- Автозаполнение из карточки клиента.
- Настройка перечня доступных вариантов получения клиентом документов по исполненному заявлению на банковскую услугу. Варианты получения:
- Почта;
- E-mail;
- ДБО;
- Курьер;
- Отделение Банка.
- Настройка тарифов индивидуально для каждой банковской услуги.
- Настройка шаблонов, по которым будут формироваться документы в результате исполнения заявления клиента (например, шаблон справки о задолженности по кредиту). Шаблоны могут быть зависимы от реквизитов (например, формироваться на указанном клиентом языке). Можно настроить разные шаблоны, которые будут использоваться в зависимости от продукта, по которому запрашивается услуга.
- Настройка сценария обработки для каждой банковской услуги – вручную в интерфейсе рабочего места банковского сотрудника или выгрузка во внешние системы.
- Настройка перечня сотрудников Банка, которым автоматически будет отправляться e-mail-оповещение о новых заявлениях клиентов по той или иной услуге.
Счета
- Просмотр списка счетов и информации по отдельным счетам;
- Открытие новых счетов и закрытие имеющихся с помощью заявлений;
- Пополнение счетов и перевод денежных средств;
- Перевод между счетами и картами;
- Перевод с карты другого банка при наличии интеграции с сервисом Best2Pay;
- Просмотр, сохранение и печать реквизитов счета;
- Получение, печать, сохранение и отправка выписки со счета;
- Просмотр истории платежей и сервисных операций по счету;
Специальные возможности:
- Переименование счета. Вместо стандартного наименования, присвоенного системой, клиент назначает для счета любое удобное ему наименование;
- Привязка номера счета к номеру мобильного телефона;
- Возможность скрывать счет из интерфейса клиентской части системы в целях обеспечения безопасности.
Карты
- Просмотр списка карт и информации по отдельным картам;
- Формирование заявлений на операции с картами: заказ, перевыпуск, блокировка и прочее;
- Снятие денежных средств или пополнение с помощью перевода между счетами и картами;
- Перевод с карты другого банка при наличии интеграции с сервисом Best2Pay;
- Просмотр и печать платежных реквизитов;
- Получение, печать, сохранение и отправка выписки со счета;
- Просмотр истории платежей и сервисных операций по карте;
- Просмотр списка авторизаций;
Специальные возможности:
- Переименование карты. Вместо стандартного наименования, присвоенного системой, клиент назначает для счета любое удобное ему наименование;
- Привязка номера карты к номеру мобильного телефона.
- Возможность скрывать счет из интерфейса клиентской части системы в целях обеспечения безопасности.
Мультивалютные карты
Модуль предоставляет клиенту возможность управления мультивалютными картами, а также совершать платежи, переводы и конверсионные операции с участием мультивалютных карт.
Преимущества:
- Обеспечивает необходимую гибкость настроек и полный спектр дистанционных банковских услуг по обслуживанию мультивалютных карт;
- Возможность самостоятельно и оперативно изменять настройки системы при появлении новых мультивалютных продуктов в линейке карт для физических лиц;
- Возможность интеграции с автоматической выгрузкой в мастер-систему заявлений, переданных через дистанционный канал;
- Оптимизация бизнес-процессов и ускорение обработки заявлений клиента, требующих безотлагательного решения (таких, как блокировка карты при её утере или краже).
Возможности для клиента:
- Активация, блокировка, разблокировка карт;
- Установка лимитов, настройка ограничений на использование за рубежом и в интернете;
- Смена основного счета карты, предоставление овердрафта;
- Перевыпуск, отказ от продления;
- Смена PIN-кода,
- Запрос выписки по мультивалютной карте и каждому привязанному к ней счету.
Возможности для банка:
- Настройка перечня доступных к выпуску типов карт;
- Определение возможности и перечня видов лимитов по картам;
- Определение возможности и перечня доступных напоминаний для блокировки карты;
- Настройка перечня оснований и причин для выпуска/перевыпуска карты, которые клиент может указать в заявлении;
- Определение возможности и перечня реквизитов анкеты для предоставления овердрафта;
- Определение тарифов за операции по картам;
- Настройка сценария обработки каждого типа заявок. Возможность задать ручную обработку в интерфейсе рабочего места сотрудника банка, а также выгрузку во внешние системы.
Кредиты
- Реализованы возможности по выдаче и погашению кредита;
- Предоставление стандартных кредитных продуктов и персональных предложений;
- Отображение персональных предложений в интерфейсе клиентской части в виде баннеров;
- Просмотр списка кредитов и информации о каждом из них;
- Доступно досрочное погашение кредита и погашение по завершении срока кредита;
Дополнительные инструменты:
- Кредитный калькулятор;
- График платежей;
- Уведомления клиентов о предстоящих платежах посредством e-mail, SMS и PUSH-уведомления;
- Возможность скрывать кредит из интерфейса клиентской части системы в целях обеспечения безопасности.
Вклады
- Автоматизация открытия, пополнения, закрытия вкладов, перевод средств и других действий по вкладам;
- Предоставление стандартных и персональных предложений по вкладам.
- Отображение персональных предложений в интерфейсе клиентской части в виде баннеров;
- Просмотр списка вкладов и информации о каждом из них;
- Возможность скрывать вклад из интерфейса клиентской части системы в целях обеспечения безопасности.
Выписки
- Предоставляют клиенту информацию о движении средств по счетам, картам или вкладам.
- Выписки не хранятся в системе, а передаются из АБС в режиме онлайн
Переводы и платежи
- Автозаполнение ряда полей для удобства клиентов;
- Календарь позволяет клиентам наглядно видеть все прошедшие и будущие платежные операции, использовать фильтры и заметки;
- Создание и использование шаблонов для переводов и платежей;
Варианты переводов:
- Переводы между счетами и картами клиента, открытыми в одном банке;
- Переводы физическому лицу;
- Переводы юридическому лицу;
- Переводы индивидуальному предпринимателю;
- Переводы в иностранной валюте;
- Платеж в бюджет;
- Перевод на карту другого клиента;
- Переводы по номеру мобильного телефона;
- Умный перевод – позволяет не просчитывать какой тип переводы нужен;
- Сканер QR-кодов в мобильном приложении;
- Перевод с карты на карту (P2P-переводы, Card2Card-переводы);
- Перевод с карты другого банка при наличии интеграции с сервисом Best2Pay;
- Платежи по услугам различных поставщиков, государственных учреждений, счетам интернет-магазинов и т.п.
- Переводы и платежи с заданной периодичностью.
Переводы Best2Pay
Фрейм сервиса Best2Pay, реализованный в Digital2Retail, позволяет осуществлять переводы Сard2Аccount - c карты стороннего банка на счет, открытый у клиента в банке.
Преимущества и возможности:
- Клиент может пополнять свой счет в банке, предназначенный для оплаты кредита с карты стороннего банка.
- При создании перевода Card2Account, номер карты списания клиента передается в маскированном виде в соответствии с политикой PSI DSS.
Механизм совершения перевода Сard2Аccount
- Клиент инициирует операцию оплаты кредита или пополнения счёта в интерфейсе Digital2Retail путем перехода к фрейму Best2Pay. Переход осуществляется из двух мест:
- При нажатии на кнопку «Внести платеж» на странице просмотра детальной информации о кредите;
- Со страницы деталей счета, с которого осуществляется оплата кредита (при нажатии на кнопку «Пополнить с карты» на странице просмотра детальной информации о счете).
- Система Digital2Retail формирует и отправляет сообщение-запрос в ПЦ Best2Pay с информацией о переводе (номер счета получателя, сумма платежа, валюта). При этом данные запроса подписываются.
- Система производит первичное сохранение документа в статусе «драфт».
- Система открывает страницу, в которую встроен фрейм ПЦ Best2Pay.
- Клиент банка во фрейме ПЦ Best2Pay вводит или корректирует следующие данные:
- номер карты списания;
- срок действия карты списания;
- код CVV2 карты списания;
- сумму перевода.
- После нажатия кнопки «Продолжить» на фрейме, клиенту отображается страница для подтверждения реквизитов перевода: сумма перевода, комиссия, сумма списания с карты.
- После нажатия кнопки «Продолжить», ПЦ Best2Pay направляет запрос на перевод денежных средств.
- ПЦ Best2Pay отправляет системе Digital2Retail уведомление с результатом операции. В ответном сообщении от ПЦ Best2Pay должен содержаться идентификатор, который передан в запросе на исполнение перевода. По данному идентификатору должна определяться запись в таблице документов в системе Digital2Retail.
- Производится обновление записи в таблице документов, созданной на шаге 3. По результатам получения конечного статуса из ПЦ Best2Pay документу может быть присвоен либо статус «Исполнен» на БЧ и клиентской, либо статус «Отказан ПЦ». В случае отсутствия ответа в течение заданного времени, запись удаляется.
- Система отображает клиенту страницу со статусом перевода.
Система быстрых платежей (СБП)
- Установка банка по умолчанию в системе быстрых переводов;
- Перевод по номеру телефона через СБП в пользу физического лица;
- Связка с ФинСтрим на отправку и получение перевода.
Модуль «Мобильный клиент. Поддержка Huawei (AppGalery)»
История операций
- Платежные операции — история платежей и переводов, выполненных в системе. Выбранные операции могут быть повторены или сохранены в качестве шаблонов.
- Неплатежные операции — различные запросы клиентов на обслуживание продуктов: открытие карты, выдача кредита и т.п. Формы по выбранным операциям могут быть распечатаны или отправлены на e-mail.
Заявления
- Заявления на отзыв платежных документов;
- Заказ справки по по счетам, картам, кредитам, и другим банковским продуктам;
- Заявления на подключение к любым услугам, предоставляемым банком.
Справочная информация
- Расположение офисов и банкоматов;
- Курсы валют;
- Информация о системе: версия продукта и приложения, идентификатор устройства, на котором установлено приложение;
- Просмотр действий в системе пользователя.
Редактирование учетной записи и интерфейса системы
Изменение данных учетной записи и настройки интерфейса клиентской части системы самим клиентом.
- Изменение персональных данных;
- Изменение «аватара» — фотографии или иного изображения в учетной записи клиента;
- Смена логина и пароля;
- Настройка подписки на уведомления;
- Настройка двухфакторной аутентификации.
Новости и баннеры
Дополнительные возможности информирования клиентов банка.
- Новости используются для уведомления клиентов о событиях в банке и в системе в частности (например, о необходимости выполнения клиентами действий в системе);
- Рекламные баннеры размещаются в определенных областях страниц сайта клиентской части системы. Баннеры могут быть текстовыми, графическими и иметь ссылки;
- Баннеры могут показывать клиенту специальные предложения по вкладам и кредитам.
Обмен сообщениями с банком
Предоставляет возможность осуществлять переписку внутри системы ДБО между банком и клиентом через интернет-банк и мобильное приложение. Обмен сообщениями происходит в режиме реального времени и возможен как в авторизованном, так и в неавторизованном режиме. Модуль реализован на базе решения Webim.
Преимущества и возможности:
- Отправка писем между банком и клиентами;
- Онлайн и оффлайн чат между пользователями и операторами;
- Окно чата встроено в основное окно приложения;
- Возможность открытия и закрытия окна чата доступна как пользователю, так и оператору;
- Вызов камеры для отправки фото оператору;
- Поддерживается отправка изображений, документов и других вложений;
- Поддерживаются размещения;
- Поддерживаются отделы;
- Поддерживается история диалогов;
- Поддерживается фотография оператора;
- Поддерживается оценка оператора;
- Поддерживаются фотография и идентификационные данные посетителя;
- Поддерживается передача данных по кредитам авторизованного посетителя;
- Поддерживаются push-уведомления о новых сообщениях и других событиях чата.
Ограничения:
- Пользователь приложения может вести один диалог одновременно;
- Передача данных осуществляется по протоколу HTTPS;
- Для одного приложения регистрируется один идентификатор.
Сервис управления личными финансами
Предоставляет возможности планирования бюджета, контроля расходов и доходов клиентов, а также формировать финансовые цели. Сервис доступен в интернет-банке и мобильном приложении.
Преимущества и возможности:
- Просмотр и анализ информации. Платежные операции с банковскими продуктами не производятся;
- Доступ к «Сервису управления финансами» предоставляется через личный кабинет. Он необходим для получения доступа ко всем компонентам модуля;
- Сервис включает «Личный кабинет сотрудника банка», расположенный в «облаке». Сотрудник банка может получать и просматривать отчеты, управлять предложениями для клиентов и т.п.;
- Функция «Постановка финансовых целей» позволяет формировать финансовую цель, представлять клиенту, отслеживать срок и динамику ее достижения;
- Функция «Планирование бюджета» помогает на основе анализа платежных операций клиента планировать его бюджет на различные сроки.
Витрина страховых и банковских продуктов
- Позволяет банку продавать клиентам страховые продукты и банковские «коробочные» продукты («Телемедицина», «Юридическая поддержка», «Автопомощь на дорогах»).
- Приобретая продукт, клиент заполняет анкету и оплачивает картой банка. Информация о полисе клиента приходит на электронный адрес.
- На стороне партнера банка отмечается информация, что банк привел еще одного клиента и ему полагаются комиссионные.
- Для регистрации своего страхового полиса в банке, клиент отправляет его на специальный электронный адрес банка. После регистрации в ДБО клиента отображается информация о полисе.
- На банковской части ДБО банк легко может настроить любой продукт, заполнив несколько полей, добавив картинку, описание продукта и гиперссылку на специальную страницу партнера.
- Простой подход в реализации позволяет банку легко настраивать продажу новых страховых и банковских продуктов. Это сокращает время вывода новых предложений в электронные каналы и не несет дополнительных расходов на доработки ДБО.
Оповещение и информирование
- Позволяет настраивать и поддерживать взаимодействие с системой «Сервер Нотификации 2», предоставляющей возможности по оповещению клиентов через SMS, PUSH-уведомления или по электронной почте.
- «Сервер Нотификации 2» — программное обеспечение, которое осуществляет передачу данных, прием, обработку запросов от заинтересованных лиц и пользователей системы, обработку поступающей информации, а также отвечающее за аутентификацию пользователей и проверку их полномочий.
- Digital2Retail предоставляет только средства интеграции. Система «Сервер Нотификации 2» устанавливается, лицензируется и настраивается отдельно.
Механизмы аутентификации
Способы аутентификации в системе:
- Аутентификация по имени пользователя (логину) и паролю;
- Для аутентификации пользователей мобильных приложений могут использоваться PIN-код и биометрическая идентификация;
- Механизм CAPTCHA.
- Двухфакторная аутентификация. Включает в себя дополнительные средства подтверждения:
- Сеансовые ключи;
- SMS-коды;
- Технология MobiPass.
Обеспечение безопасности
Предоставляет возможность использования различного рода средств защиты данных в системе:
- Взаимодействие с системой «FRAUD-Анализ», позволяющей снизить вероятность мошеннических платежей
- Технологии, реализующие средства подтверждения операций:
- SMS security — передача подтверждающих паролей в SMS-сообщениях и PUSH-кодах на предварительно указанные номера телефонов клиентов банка;
- Session Key Security — возможность работы с одноразовыми сеансовыми ключами. Комплект сеансовых ключей — это скретч-карта, имеющая уникальный номер, код активации и набор одноразовых паролей.
- MobiPass дает возможность на мобильном устройстве получить одноразовый ключ – аналог собственноручной подписи клиента. В отличие от скретч-карты с таблицей одноразовых сеансовых ключей, MobiPass позволяет получить неограниченное число таких ключей и избавляет клиента от необходимости посещать офис банка по мере использования одноразовых ключей.
Интеграция с системой «FRAUD-Анализ»
- Система предназначена для проверки платежных документов на предмет мошеннического платежа (FRAUD);
- Проверка платежных документов в системе «FRAUD-Анализ» осуществляется автоматически на основании данных самой системы или полученных из Digital2Retail;
- «FRAUD-анализ» проводит проверку следующих операций:
- Переводы рублей и валюты между счетами и картами внутри банка;
- Переводы рублей и валюты на внешние карты или счета;
- Оплата услуг.
- Механизм «Зеленого коридора», который осуществляет предварительную фильтрацию документов перед выгрузкой в систему. Фильтрация производится на основании заранее определенных критериев. Если документ прошел проверку по любому из критериев, то он прошел через «зеленый коридор» и является надежным;
- Digital2Retail предоставляет только средства интеграции. Система «FRAUD-анализ» устанавливается, лицензируется и настраивается отдельно.
Интеграционные адаптеры
Позволяет настраивать и поддерживать взаимодействие с различными внешними системами.
- Базовый интеграционный адаптер, который обеспечивает взаимодействие с внешними системами через типовой XML- шлюз;
- Типовое интеграционное решение (ТИР) — система-посредник, предоставляющая возможность различным системам взаимодействовать между собой. В случае с Digital2Retail ТИР позволяет настроить взаимодействие Digital2Retail с внешними системами, например, с ГИС ГМП.
Преимущество использования ТИР для интеграции Digital2Retail с внешними системами состоит в том, что Digital2Retail требует единожды настроить интеграцию с ТИР. Дальнейшая настройка выполняется на стороне ТИР и внешних систем. При использовании прямых соединений требуется настраивать адаптер системы Digital2Retail с каждой из выбранных внешних систем.
Взаимодействие с системой BSS e-Government Gate
Данный механизм позволяет осуществлять информационный обмен между кредитными организациями и системами ГИС ГМП и ГИС ЖКХ.
- Возможность получать и оплачивать начисления за ЖКУ через поиск начислений или самостоятельно переводить средства на оплату жилищно-коммунальных услуг;
- Информирование по запросу о задолженностях за государственные и муниципальные услуги, платежах в бюджет, а также отправка информации о факте оплаты в систему ГИС ГМП.
- Digital2Retail предоставляет только средства интеграции. Система «e-Government Gate» устанавливается, лицензируется и настраивается отдельно.
Прочие интеграции
- Возможность взаимодействовать с сайтом Федеральной налоговой службы. При работе с клиентской частью системы Digital2Retail пользователи могут получать и оплачивать налоговые начисления, полученные из личного кабинета ФНС.
- Информационная система ЭПОС, которая получает информацию об услугах и имеющимся по ним счетам. Также ИС ЭПОС участвует в процессе оплаты счетов, выставленных интернет-магазинами.
