Согласно Положению 732-П «О платёжной системе Банка России» каждый банк с универсальной лицензией обязан реализовать возможность осуществления переводов с использованием СБП.
Кроме осуществления переводов между физическими лицами, это необходимо для обеспечения:
- Оплаты товаров или услуг (С2В) посредством СБП с использованием QR-кодов (функциональных ссылок)
- Перевода средств от юрлица к физлицу и возврата средств юрлицом плательщику-физлицу при оплате товаров и услуг (B2C).
BSS представляет QRService:
- Мультибанковский сервис моментальной бесконтактной оплаты по QR-коду в соответствии с Положением 732-п ЦБ РФ
- Инновационный продукт, способный заменить или дополнить функционал торгового и интернет эквайринга с использованием банковских карт.
- Решение, позволяющее банку расширить продуктовую линейку, клиентскую базу, увеличить комиссионный доход, привлечь дополнительные пассивы.
QRService обеспечивает:
- Регистрацию владельца бизнеса в программе и создание им «Торговых точек» и персонала торговых точек
- Подачу в кредитную организацию, которая обслуживает расчётный счёт, заявок на регистрацию сведений в СБП
- Подключение QRTerminal-ов (QRT) к торговым точкам. QRT аналог POS-терминала. Один QRT = один Merchant_ID. При этом количество QRT для использования в QRM не ограничено. Например, спортивный клуб может завести каждому тренеру отдельный QRT и формировать оплату по QR в разрезе группы. Автосервис может завести один QRT для продажи товаров народного потребления (шины) и один QRT для продажи услуг и т. д.
- Регистрацию в СБП QR-кодов/функциональных ссылок, с помощью которых упрощается формирование платёжных документов у плательщиков в целях осуществления мгновенных банковских переводов средств получателям;
- Подготовку различных отчётных форм, необходимых для документарного обеспечения процессов взаиморасчётов
Дополнительный уникальный сервис
(предоставляется пользователям мобильного приложения QRManager за дополнительную плату).
- Инструмент управления сетью точек продаж:
- Ролевая модель: «Владелец бизнеса», «Управляющий точкой», «Кассир»
- Управление сотрудниками, их рабочими сменами и графиком отсутствия на рабочих местах, порядком доступа к инструменту продаж и, в будущем, к ассортименту;
- Прозрачный API для интеграции с кассовыми и логистическими решениями, доступный для каждой отдельной точки.
- Контроль за поступлением средств:
- «Владелец бизнеса» онлайн видит все поступления по всем QRT всех точек
- Управление налогообложением для любого количества юрлиц. Например, в ресторане: ИП для кухни, ООО для алкоголя
- Любое количество QRT по одному адресу для взаиморасчётов с постоянными контрагентами с помощью бесплатных межбанковских переводов.
QRService является агентом и партнёром операторов фискальных данных. При подключении к ОФД по реферальной программе, компаниям предоставляется дополнительная скидка на «облачные кассы» в размере до 10%.
Варианты подключения сервиса
1. В банке есть шлюз СБП, обеспечивающий взаимодействие с НСПК по протоколу «Агент ТСП».
2. В банке есть шлюз СБП, обеспечивающий только финансовые взаимодействия, но нет шлюза СБП, обеспечивающего взаимодействие с НСПК по протоколу «Агент ТСП»
Оплата по QR-коду через СБП
Согласно Положению 732-П «О платежной системе Банка России» каждая финансовая организация, имеющая универсальную лицензию на свою деятельность, должна предоставлять возможность переводов через систему быстрых платежей (СБП). Это позволяет расширить функционал торгового и интернет-эквайринга. Внедрив оплату по QR СБП возможно расширить линейку предлагаемых продуктов, клиентскую базу, увеличить комиссионный доход, привлечь больше пассивов.
Какие функции выполняет СБП QR
Помимо возможности быстрых переводов между физическими лицами, система также выполняет следующие задачи:
- Позволяет оплачивать товары и услуги через систему быстрых платежей, считав QR-код (функциональную ссылку)
- Дает возможность осуществлять переводы в СБП через QR-код от юридических лиц физическим лицам
- Позволяет осуществлять юридическому лицу возврат оплаченных денежных средств за товары и услуги физическому лицу
Наше предложение — QRService
BBS предлагает бизнесу удобный сервис QRService:
- Мультибанковскую систему для мгновенного бесконтактного платежа в СБП по QR (в соответствии с требованием Положению 732-П «О платежной системе Банка России»)
- Современный продукт СБП QR, который сможет не только дополнить торговый и интернет-эквайринг, но и полностью его заменить при необходимости
- Инновационную систему, которая расширит продуктовую линейку и клиентскую базу, предоставит возможность увеличить доход с комиссий и привлечь в финансовое учреждение дополнительные пассивы
Что включает оплата по QR СБП
Услуга по подключению СПБ QR-код включает:
- Регистрацию владельца бизнеса и персонала организации в системе, создание «Торговых точек».
- Автоматическую подачу заявки на регистрацию сведений в СБП в банк, в котором обслуживается расчетный счет компании.
- Установку и подключение QR-терминалов на торговых точках (является аналогом POS-терминала). На торговой точке может быть установлено неограниченное количество аппаратов. Один QR-терминал = один Merchant_ID. Например, фитнес-центр может завести для каждого тренера отдельный QR-терминал и формировать оплату в разрезе группы. Автомастерская может установить один аппарат для продажи запчастей, а другой для оплаты предоставленных услуг (ремонт и прочее).
- Регистрацию QR через СБП. Это упрощает проведение платежей. Лицам, которые осуществляют оплату, не нужно заполнять электронную форму, вводить номер банковской карты, расчетного счета и другую информацию. Платеж проходит моментально после считывания QR-кода и ввода необходимой суммы.
- Формирование различной отчетной документации, которая требуется для документарного обеспечения процессов взаиморасчета с контрагентами.
Дополнительные возможности оплаты по QR через СБП
За дополнительную плату пользователям приложения QRManager могут быть предоставлены дополнительные услуги, которые будут полезны в различных сферах бизнес-деятельности.
Инструмент управления сетью продаж:
- Позволяет построить несколько ролевых моделей — «Владелец бизнеса», «Управляющий торговой точки», «Кассир»
- Позволяет управлять сотрудниками, то есть следить за сменами и графиком, фиксировать отсутствие на рабочем месте, определить порядок доступа к инструментам продаж и ассортименту
- Имеет собственный API, что обеспечивает быструю интеграцию с кассовыми и логистическими программами (доступен для каждой торговой точки)
Контроль за поступлением финансовых средств:
- Владелец бизнеса может в режиме реального времени через приложение просмотреть поступление платежей с QR-терминалов на всех торговых точках
- Управление налогообложением для любого количества юридических лиц. К примеру, в кафе ИП для кухни, ООО для бара и т.д.
- Любое количество терминалов для оплаты на одной торговой точке для взаиморасчетов с постоянными контрагентами посредству СБП оплаты по QR-коду
Типы подключения в СБП оплаты по QR-коду
Существует несколько вариантов подключения:
- В банке имеется специальный шлюз СБП, который обеспечивает взаимодействие с НСПК по протоколу «Агент ТСП».
- В банке имеется шлюз системы быстрых платежей, который обеспечивает исключительно финансовые взаимодействия. При этом отсутствует шлюз СБП, обеспечивающий взаимодействие с НСПК по «Агент ТСП».
Преимущества СБП QR-код
- Установка любого количества QR-терминалов, которые интегрируются с решением от оператора фискальных данных (ОФД)
- Формирование QR-кодов при работе с расчетными счетами в различных финансовых организациях
- Моментальное зачисление денежных средств
- Отсутствие необходимости в заполнении электронной формы для осуществления платежа, что экономит время плательщика
- Отсутствие необходимости в обучении персонала, это происходит в процессе работы
- Наш сервис является агентом и партнером ОФД, поэтому при подключении к оператору по реферальной программе на облачные кассы будет предоставлена скидка в размере 10%
